Quem pode ter um cartão de crédito consignado? Conheça as categorias autorizadas

Informação By Marcos Koslopp Nenhum comentário

Com o avanço das políticas de crédito voltadas aos idosos, especialmente para quem depende de benefícios previdenciários, surgiram alternativas mais seguras e acessíveis para o uso do crédito pessoal. Entre essas opções, o cartão de crédito consignado ganhou destaque ao permitir que aposentados tenham acesso facilitado a compras e saques, com condições diferenciadas em relação ao cartão tradicional.

Pensado especificamente para atender ao perfil de quem recebe pelo INSS, o cartão considera não apenas a estabilidade da renda, mas também os limites regulatórios. No entanto, o funcionamento dessa modalidade está condicionado ao cumprimento de requisitos claros e, em alguns casos, a contratação pode ser inviabilizada por restrições administrativas.

Quem está apto a contratar o cartão de crédito consignado?

Para contratar o cartão de crédito consignado, é essencial ter um vínculo ativo com o INSS, ou seja, ser aposentado ou pensionista que receba benefício previdenciário regularmente. Além disso, é necessário que o beneficiário tenha margem consignável disponível, indicando que uma parcela de sua renda mensal ainda pode ser utilizada para essa operação.

Em geral, o percentual máximo permitido pelo INSS é de até 5% para o uso do cartão consignado. Contudo, em casos de bloqueio do benefício, ausência de margem ou irregularidades cadastrais, a contratação pode ser temporariamente impedida, mesmo que o solicitante esteja dentro do público-alvo.

Entenda a margem consignável e como ela afeta o limite do cartão para aposentados

A margem consignável é o percentual da renda mensal do aposentado que pode ser destinado a compromissos financeiros com desconto direto na folha. No caso do cartão de crédito consignado, a margem específica é de 5%, determinando o valor máximo que pode ser direcionado ao pagamento da fatura mínima, diferentemente do crédito pessoal consignado.

Isso significa que o limite do cartão está diretamente ligado à margem disponível: quanto maior for a renda e menor o uso de outros consignados, maior poderá ser o limite concedido.

Quais documentos são necessários para solicitar?

A contratação desse cartão exige a apresentação de informações básicas de identificação e comprovação de vínculo com o INSS. Normalmente, são solicitados nome completo, CPF, e-mail e telefone.

Além disso, é necessário apresentar comprovante de residência atualizado e comprovante de renda ou extrato de benefício. Em alguns casos, o banco também pode exigir um extrato bancário recente que comprove o recebimento do benefício. O fornecimento correto desses documentos é essencial para a análise de crédito e aprovação da proposta.

Vantagens do cartão para aposentados

O cartão de crédito consignado oferece diversas vantagens para aposentados, que se destacam especialmente quando comparadas às opções de cartões tradicionais. Uma das principais vantagens é a significativa redução nas taxas de juros, o que é possível em razão do menor risco de inadimplência associado ao desconto automático na folha de pagamento.

Além das taxas de juros mais baixas, outra vantagem notável é a possibilidade de realizar saques de até 70% do limite disponível do cartão. Esses saques funcionam de maneira semelhante a um empréstimo, mas com custos significativamente menores. Essa flexibilidade pode ser crucial para aposentados que necessitam de liquidez imediata para atender a emergências.

Outro benefício é a isenção de anuidade, que representa uma economia adicional para os aposentados. Muitos cartões tradicionais cobram anuidades que podem ser um fardo para quem vive de renda fixa, enquanto o cartão consignado elimina essa despesa, contribuindo para um orçamento mais equilibrado.

Ainda, o cartão de crédito consignado frequentemente vem acompanhado de benefícios exclusivos que são particularmente úteis para o público idoso, como os descontos em redes de farmácias e a inclusão de seguro de vida.

Como solicitar o cartão consignado com segurança?

A solicitação do cartão de crédito consignado pode ser feita de forma prática e segura por meio dos canais digitais das instituições financeiras. O interessado pode acessar o site oficial do banco de preferência, utilizar o aplicativo ou até mesmo fazer contato via WhatsApp, ferramenta adotada por diversas instituições com equipes especializadas para tirar dúvidas e acompanhar o processo de contratação.

Porém, independentemente do canal escolhido, é fundamental verificar se o banco é autorizado, além de conferir se o site ou aplicativo é oficial e protegido. Evitar intermediários não credenciados e nunca compartilhar dados pessoais fora dos canais autorizados são cuidados essenciais para garantir uma contratação segura e livre de fraudes.